Negocjacje w sporach z bankami

Bank to nie wróg, ale trudny partner do rozmów

Większość problemów z finansowaniem zaczyna się od jednego oficjalnego pisma z działu monitoringu płatności. Często dzieje się to w najmniej odpowiednim momencie, gdy Twoja firma czeka na kluczowy przelew od kontrahenta lub planuje zakup nowej maszyny. W Arka Przymierza wchodzimy do gry, gdy zwykła relacja z doradcą bankowym przestaje wystarczać i pojawiają się groźby wypowiedzenia umowy kredytowej. Rozmawiamy konkretnie o liczbach, bo to jedyny język, który realnie rozumieją komitety kredytowe podejmujące decyzje o restrukturyzacji. Ratujemy transakcje na krawędzi, zanim sprawa trafi do działu windykacji terenowej.

Nasz proces negocjacyjny w 19 dniach roboczych

Zazwyczaj cały proces mediacji z instytucją finansową zamykamy w 19 dniach roboczych. Zaczynamy od szybkiego audytu Twojej aktualnej umowy – sprawdzamy kowenanty finansowe i rzeczywistą wartość ustanowionych zabezpieczeń. Często okazuje się, że bank ma pole do manewru, o którym nie wspomniał w pierwszym wezwaniu do zapłaty. Zamykamy spory, otwieramy biznesy – tak podchodzimy do każdej renegocjacji marży czy wydłużenia okresu spłaty. Bywa, że wystarczy drobna zmiana w zapisach o ubezpieczeniu kredytu, by uwolnić zamrożoną gotówkę na koncie technicznym. Heads-up: nie podejmujemy się spraw, w których sytuacja finansowa spółki jest już obiektywnie nie do uratowania – cenimy Twój i nasz czas.

• Szczegółowa analiza 3 ostatnich arkuszy bilansowych przed pierwszą rundą rozmów z bankiem.
• Przygotowanie nowej propozycji realnego harmonogramu spłat w ciągu 4 dni od audytu.
• Osobista reprezentacja Zarządu na spotkaniu w departamencie restrukturyzacji lub trudnych kredytów.
• Weryfikacja aneksów pod kątem ukrytych prowizji i dodatkowych kosztów manipulacyjnych.

Realne efekty i oszczędności dla spółki

W listopadzie 2024 roku pracowaliśmy dla producenta części metalowych, któremu bank próbował wypowiedzieć linię kredytową na kwotę 437 000 PLN z powodu spadku obrotów. Po dwóch rundach negocjacji w warszawskiej centrali banku, udało się nie tylko przywrócić finansowanie na kolejne 14 miesięcy, ale też obniżyć marżę o 0,27 punktu procentowego. Dyskrecja to nasz standard, nie obietnica, dlatego każda sprawa prowadzona przez Arka Przymierza jest objęta ścisłą klauzulą poufności. Takie konkretne wyniki to efekt 8 lat doświadczenia naszych specjalistów, którzy wcześniej sami pracowali w strukturach decyzyjnych banków komercyjnych.

Dlaczego my, a nie typowa kancelaria prawna?

Prawnicy zazwyczaj skupiają się na szukaniu błędów formalnych i grożeniu bankowi sądem, co często tylko zaognia konflikt i przyspiesza egzekucję komorniczą. My w Arka Przymierza patrzymy na sprawę z perspektywy płynności finansowej. Rozumiemy, że firma musi kupić towar w przyszły wtorek, a nie czekać trzy lata na prawomocny wyrok sądu. Nie piszemy nudnych pism procesowych – my negocjujemy realne warunki przetrwania biznesu. Skupiamy się na tym, co jest możliwe do ugrania przy obecnej polityce kredytowej danej instytucji, znając ich wewnętrzne procedury od środka. Naszym celem jest szybkie porozumienie, które pozwoli Ci wrócić do normalnego zarządzania firmą.